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人寿保险规划

人寿保险是家庭保障的基石。无论是为了保护家人的生活水平,还是为了偿还房贷等债务,一份合适的人寿保险都至关重要。

我会根据您的家庭情况、收入水平和未来规划,帮助您选择最适合的保险类型和保额。

  • 定期寿险 (Term Life) - 经济实惠,保障期限灵活
  • 终身寿险 (Whole Life) - 终身保障,积累现金价值
  • 万能寿险 (Universal Life) - 灵活调整,兼顾投资
  • 指数万能寿险 (IUL) - 与市场挂钩,下行保护

家庭保障方案

一个完整的家庭保障方案应该涵盖生活中可能遇到的各种风险。我会帮您分析家庭的整体保障需求,构建全面的保障体系。

从意外伤害到重大疾病,从收入保障到长期护理,确保您的家庭在任何情况下都能获得保护。

  • 意外保险 - 应对突发意外事件
  • 重大疾病保险 - 覆盖重疾医疗费用
  • 收入保障保险 - 因病或伤无法工作时的收入替代
  • 长期护理保险 - 为老年护理做好准备

退休/年金规划

退休规划越早开始越好。通过合适的年金产品,您可以确保退休后拥有稳定的收入来源,让您的黄金岁月无后顾之忧。

我会根据您的退休目标、风险承受能力和时间规划,设计个性化的退休方案。

  • 固定年金 - 稳定可预测的收益
  • 指数年金 - 与市场表现挂钩,保底保护
  • 即期年金 - 立即开始领取收入
  • 延期年金 - 积累阶段税收递延

子女教育 & 财富传承

为子女的教育和家庭财富的传承做好规划,是对下一代最好的关爱。通过专业的规划,您可以确保这些重要目标得以实现。

我会帮您评估教育基金需求,并设计税收优化的传承方案。

  • 教育基金规划 - 为子女大学教育做准备
  • 529计划咨询 - 税收优惠的教育储蓄
  • 财富传承规划 - 有效传递家庭财富
  • 遗产规划配合 - 与遗产规划律师协作

服务流程

简单透明的咨询流程

1. 初步沟通

通过电话或面谈,了解您的基本情况和保障需求,解答您的初步疑问。

2. 需求分析

深入分析您的家庭财务状况、现有保障和未来目标,确定保障缺口。

3. 方案设计

比较多家公司产品,为您量身定制最适合的保障方案,详细解释每个选项。

4. 持续服务

协助完成申请流程,并提供长期的保单服务和定期检视。

开始您的保障规划

不确定需要什么保障?让我帮您做一次全面的需求分析,完全免费、无任何购买压力。